Asuransi TLO Artinya Total Loss Only, Apa Bedanya dengan All Risk?

Asuransi TLO artinya total loss only atau hanya kerugian total. TLO adalah asuransi yang menanggung kerusakan di atas 75% dan juga kehilangan.

Total loss only atau asuransi TLO mobil adalah salah satu jenis asuransi mobil yang cukup populer. Pasalnya, premi asuransi ini relatif lebih murah dari jenis asuransi all risk.

Asuransi Total Loss Only (TLO) umumnya digunakan pada mobil yang sudah memiliki usia pemakaian cukup lama.

Lantas, seperti apa sih perbedaan asuransi TLO dan all risk, serta apa manfaatnya? Simak ulasannya dalam artikel berikut!

Asuransi TLO artinya apa?

Arti asuransi TLO atau total loss only secara harfiah adalah kehilangan total saja. Meski pakai embel-embel loss (hilang), tapi risiko yang ditanggung bukan sekadar kehilangan kendaraan karena aksi kriminal, tapi juga kerusakan.

Kerusakan yang ditanggung dalam asuransi TLO mobil atau motor ini sekurang-kurangnya 75 persen.

Kerusakan 75 persen itu sengaja jadi patokan karena bisa dipastikan kendaraan itu dalam kondisi rusak parah yang tak mungkin lagi digunakan.

Kendaraan sebagai alat mobilitas sudah tak dapat difungsikan meski sejatinya kendaraan itu masih ada.

Jadi bila kendaraan yang diasuransikan mengalami kerusakan minor seperti baret di bodi, spion patah, atau kerusakan kecil lain maka si pemilik tidak bisa klaim asuransi.

Beda kasus jika mobilnya ringsek tak berbentuk akibat musibah tabrakan di mana kerusakannya di atas 75 persen maka silakan klaim.

Nantinya pihak asuransi bisa memberikan uang pertanggungan seharga mobil yang diasuransikan atau bisa juga memberikan mobil baru yang sama persis. Ini disebut dengan old for new dalam asuransi mobil.

Perbedaan asuransi TLO dan all risk

Bagaimana perbedaan asuransi mobil all risk dan TLO?

1. Risiko yang ditanggung berbeda

Dari penjelasan awal, terlintas di pikiran kalau asuransi TLO itu jaminan pertanggungannya ‘nanggung’.

Nanggung karena risiko atas kepemilikan kendaraan itu sebenarnya tak sekadar hilang atau hancur akibat kecelakaan fatal, tapi risiko minor lainnya.

Terbuka peluang kerusakan kendaraan akibat kelalaian diri sendiri maupun orang lain yang sifatnya minor seperti bodi penyok atau baret-baret.

Khusus untuk risiko ini, dibutuhkan asuransi all risk. Pengertian asuransi all risk adalah asuransi kendaraan yang menanggung segala jenis kerusakan dari yang kecil hingga besar.

Oh ya, asuransi all risk adalah jenis pertanggungan yang menjamin kerugian atas kerusakan kendaraan mayor maupun minor, perbuatan jahat orang lain, dan kendaraan hilang.

Bahkan bisa meluas hingga jaminan kerusuhan, bencana alam, jaminan pihak ketiga, dan lain-lain.

2. Rate premi yang berbeda

Gara-gara risiko yang dijamin asuransi TLO motor atau mobil lebih sempit, banyak yang berpikir untuk mengambil asuransi all risk. Namun perlu diketahui bahwa asuransi all risk jauh lebih mahal preminya dibandingkan TLO.

Tapi kita perlu tahu bahwa fokus utama bukan mahal atau tidaknya premi asuransi, melainkan mengukur risiko terhadap kendaraan.

Kadang orang luput mempertimbangkan hal ini. Risiko apa saja yang menanti pada kendaraan kesayangan? Keputusannya kembali kepada kamu.

3. Usia kendaraan

Selain itu, usia kendaraan juga berpengaruh sebenarnya pada asuransi yang bisa dipilih. Umumnya asuransi all risk ditujukan untuk mobil baru.

Perlindungan asuransi all risk biasanya hanya sampai 10 tahun, sedangkan asuransi TLO artinya bisa memberikan perlindungan lebih lama, kebanyakan hingga 15 tahun.

Manfaat asuransi TLO

Asuransi TLO sendiri memiliki beberapa manfaat yang penting bagi pemilik kendaraan, di antaranya:

1. Asuransi TLO membuat kita lebih berhati-hati berkendara

Memiliki asuransi bukan berarti kamu jadi lebih abai dan tidak berhati-hati saat berkendara, tapi justru sebaliknya.

Apabila kamu sudah sadar pentingnya asuransi kendaraan artinya kamu sudah tahu bahwa biaya perbaikan mobil itu tidak murah.

Apalagi jika mobil sampai hilang. Rata-rata harga mobil adalah ratusan juta. Tentu kamu tidak mau kan kehilangan uang ratusan juta?

Adanya asuransi mobil menyadarkan kamu bahwa kerugian dari berbagai risiko yang mengintai kendaraanmu bisa sangat besar. Maka dari itu, kamu jadi lebih sadar untuk berhati-hati.

2. Harga murah tapi pertanggungan besar

Premi asuransi TLO itu tidak mahal sama sekali, bahkan jauh lebih murah dari asuransi all risk.

Dengan mengeluarkan uang kurang dari Rp50 ribu per bulan bahkan kamu sudah bisa mendapatkan perlindungan asuransi ini.

Tentu saja premi yang dikeluarkan sangat murah bukan dibandingkan dengan manfaat yang bisa kamu dapat?

3. Memberikan rasa tenang

Risiko seperti kecelakaan parah dan kehilangan tidak dapat kamu hindari sepenuhnya. Kamu tentu akan merasa cemas jika risiko ini menimpa kamu.

Kerugian yang kamu alami bisa menguras seluruh tabunganmu. Padahal risiko tersebut bukan karena kelalaianmu, tapi bisa juga karena orang lain.

Mendaftarkan kendaraanmu ke asuransi mobil akan membuat kamu berkendara dengan lebih tenang. Namun bukan berarti tidak berhati-hati juga, ya.

Rekomendasi asuransi TLO

Berikut beberapa rekomendasi asuransi TLO beserta dengan ketentuan dan manfaatnya.

1. Asuransi TLO Sinarmas Simas Mobil

Asuransi mobil Sinarmas menyediakan asuransi TLO dengan premi mulai Rp35 ribu per bulan. Berikut manfaatnya:

• Pertanggungan untuk risiko tabrakan, benturan, terbalik, tergelincir dari jalan
• Pertanggungan untuk risiko perbuatan jahat orang lain
• Pertanggungan untuk risiko pencurian termasuk pencurian dengan kekerasan
• Pertanggungan untuk risiko kebakaran dan sambaran petir
• Pertanggungan untuk risiko kecelakaan selama penyeberangan dengan feri
• Menanggung biaya derek maksimal 0,5 persen dari jumlah pertanggungan
• Jaminan tanggung jawab hukum pihak ketiga.

2. Asuransi mobil ACA TLO

Asuransi mobil ACA juga menawarkan asuransi TLO dengan beberapa manfaat dan ketentuan berikut:

• Premi mulai dari Rp48 ribu per bulan.
• Perlindungan hingga usia kendaraan 7 tahun.
• Lebih dari 400 bengkel rekanan.
• Banyak pilihan jaminan tambahan seperti bencana alam hingga huru-hara.
• Manfaat mobil pengganti dan pengantaran kendaraan sebelum dan sesudah perbaikan.
• Bisa double klaim jika punya lebih dari satu asuransi.

3. Asuransi mobil TLO dari MSIG

Asuransi mobil MSIG menawarkan asuransi TLO dengan manfaat dan ketentuan sebagai berikut:

• Premi mulai dari Rp46 ribu per bulan.
• Ganti rugi risiko kerusakan lebih dari 75% akibat benturan, tabrakan, tergelincir, terbalik, dan terperosok.
• Ganti rugi risiko pencurian dan perbuatan jahat orang lain.
• Ganti rugi risiko kebakaran dan kerusakan akibat air atau peralatan lain yang dipakai untuk mencegah kebakaran.
• Usia kendaraan maksimal 8 tahun.
• Lebih dari 300 bengkel rekanan.

4. MAGI Mobil Basic TLO

Asuransi Mandiri AXA General Insurance menawarkan asuransi mobil TLO dengan ketentuan dan manfaat seperti berikut ini:

• Premi mulai dari Rp46 ribu per bulan.
• Ganti rugi kerusakan di atas 75% akibat tabrakan, benturan, terbalik, tergelincir atau terperosok, perbuatan jahat orang lain, pencurian, dan kebakaran.
• Layanan mobil derek dan ambulans 24 jam.
• Lebih dari 150 bengkel rekanan.
• Perluasan jaminan atau rider dengan manfaat meliputi kerusuhan, mogok, huru-hara, sabotase dan terorisme, bencana alam, dan asuransi kecelakaan diri.

5. Asuransi TLO Adira Autocillin (Zurich Asuransi)

Asuransi Zurich Autocillin menawarkan asuransi TLO dengan manfaat sebagai berikut ini:

• Premi mulai dari Rp56 ribu per bulan.
• Usia mobil 15 tahun.
• Ganti rugi jika mobil mengalami kecelakaan dengan kerusakan sama dengan atau lebih dari 75% atau tidak bisa digunakan kembali.
• Layanan derek jika mengalami kecelakaan.
• Klaim via aplikasi hanya butuh 1 hari.
• Tersedia pilihan konvensional dan syariah.
• Lebih dari 300 bengkel rekanan.
• Perluasan jaminan untuk angin topan, banjir, tanah longsor, gempa bumi, tsunami, huru-hara, kerusuhan, terorisme dan sabotase.

Ada baiknya lengkapi asuransi TLO dengan perluasan pertanggungan

Sebaiknya ambil polis asuransi TLO dengan perluasan pertanggungan untuk banjir, gempa, hingga huru-hara. Mengapa? Risiko ini sangat mungkin terjadi.

Misalnya saja di Jakarta sebagai daerah banjir. Meski rumah tak masuk peta rawan banjir, tapi siapa yang menjamin ketika memarkirkan kendaraan di suatu tempat tak bakal kena banjir.

Masih ingatkah kejadian banjir di Bundaran HI pada awal tahun 2013? Kala itu puluhan mobil di basement parkiran gedung Plaza UOB terendam banjir.

Hanya pemilik mobil yang punya polis asuransi dengan perluasan banjir bakal tenang-tenang saja lihat kejadian tersebut.

Kamu bisa memilih manfaat tambahan disesuaikan dengan risiko tinggi yang mungkin menimpa kendaraanmu agar manfaat yang kamu dapatkan maksimal.

Besaran premi perluasan banjir ini sudah diatur dalam Surat Edaran Nomor 06/D.05/2013 tentang Penetapan Tarif Premi serta Ketentuan Biaya Akuisisi pada Lini Usaha Asuransi Kendaraan Bermotor dan Harta Benda serta Jenis Risiko Khusus meliputi Banjir, Gempa Bumi, Letusan Gunung Berapi dan Tsunami.

Tarif premi per wilayah untuk jaminan banjir pada asuransi kendaraan bermotor meliputi:

• Rate asuransi mobil OJK untuk total loss only Sumatera dan Kepulauannya sebesar 0,05% hingga 0,075%.
• Jakarta, Banten total loss only sebesar 0,075% hingga 0,1%.
• Selain Wilayah 1 dan Wilayah 2 tarif premi total loss only sebesar 0,05% hingga 0,075%.

Siapa bilang pertanggungan jaminan TLO menyusut tiap tahun?

Memang, uang pertanggungan jaminan asuransi TLO akan terus berkurang setiap tahunnya dari harga awal kendaraan baru.

Misalnya saja pihak asuransi bakal memberi pertanggungan jaminan 100 persen di tahun pertama, lalu menyusut menjadi 80 persen di tahun kedua, dan berkurang lagi jadi 70 persen di tahun ketiga.

Tapi bisa juga membuat pertanggungan jaminan total loss only itu tetap konstan 100 persen tiap tahun. Asalkan membayar preminya tiap tahun.

Jadi tiap tahun harus memperbarui polis asuransi dengan masa jaminan selama 365 hari.

Frekuensi kehilangan kendaraan atau kerusakan fatal atas kendaraan memang tak sebesar ketimbang kendaraan rusak karena baret-baret tergesek kendaraan lain atau spion patah.

Cuma sekalinya itu terjadi, bukan cuma dongkol saja tapi juga bersiap GIGIT JARI!

Di sinilah peran asuransi yang siap menanggung risiko tersebut. Bagaimana pun prinsip dasar asuransi adalah mengambil alih kerugian besar yang sulit untuk ditanggung sendiri.

Jadi, risiko tertanggung tentunya yang frekuensi terjadinya kecil atau minim. Tapi sekali itu terjadi membuat kita mengalami kerugian besar. Termasuk di sini kehilangan kendaraan akibat kerusakan fatal atau tercuri.

Cari tahu apakah asuransi TLO cocok untukmu?

Setelah mengetahui apa itu asuransi TLO dan all risk, sudah tahu asuransi mobil apa yang cocok untuk kendaraanmu? Jika belum, gunakan kuis asuransi mobil terbaik di bawah ini yuk!

Sudah tahu asuransi apa yang paling cocok untuk kamu? Setelah itu kamu juga sebaiknya menghitung estimasi biaya premi dari asuransi untuk mobil kesayanganmu.

Berapa premi asuransi TLO dan all risk?

Hitung juga besaran premi asuransi mobil yang dibayarkan dengan menggunakan kalkulator premi asuransi mobil berikut ini

Buat kamu yang mau tahu lebih banyak tentang asuransi mobil? Lihat pertanyaan populer seputar asuransi mobil di Tanya Lifepal.

Pertanyaan umum seputar asuransi TLO